Kebijakan KYC
DOKUMENT YANG MENGATUR AKTIVITAS KAMI

Kebijakan ini harus dibaca bersama dengan Kebijakan AML Perusahaan, memastikan kepatuhan penuh terhadap hukum yang berlaku terkait dengan kegiatan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme.

Tujuan Kebijakan ini adalah untuk memberikan panduan tentang prosedur Kenali Klien Anda ("KYC") yang dipatuhi oleh Perusahaan untuk mencapai kepatuhan penuh terhadap undang-undang AML yang relevan.

Kebijakan ini berlaku untuk semua pejabat, karyawan, broker pengenalan, perusahaan afiliasi, produk dan layanan Perusahaan yang ditawarkan oleh Perusahaan.

1. KATEGORISASI DAN PROSEDUR IDENTIFIKASI KLIEN

Perusahaan telah mengadopsi semua persyaratan hukum yang berlaku terkait dengan kategorisasi dan identifikasi klien serta prosedur uji tuntas seperti yang dijelaskan di bawah ini.

Kategorisasi Klien

Klien akan diklasifikasikan berdasarkan profil risiko ke dalam tiga kategori utama seperti yang dijelaskan di bawah ini:

  1. Klien Berisiko Rendah
  2. Jenis klien berikut dianggap berisiko lebih rendah. Perlu dicatat bahwa Perusahaan harus mengumpulkan informasi yang cukup untuk menentukan apakah klien memenuhi syarat untuk diklasifikasikan sebagai klien berisiko rendah:
  • Lembaga kredit atau keuangan yang berlokasi di negara lain yang memberlakukan persyaratan yang lebih tinggi atau setara kepada yang ditetapkan oleh regulator Perusahaan.
  • Perusahaan terdaftar yang sekuritasnya diizinkan untuk diperdagangkan di pasar yang diatur di negara lain yang tunduk pada persyaratan pengungkapan yang sesuai dengan undang-undang Komunitas.
  1. Klien Berisiko Normal
  2. Semua klien yang tidak termasuk dalam kategori Resiko Tinggi atau Resiko Rendah akan dianggap sebagai Klien Berisiko Normal atau sedang.
  3. Klien Berisiko Tinggi
  4. Klien dengan kriteria berikut diklasifikasikan sebagai Resiko tinggi karena kondisi berikut:
  • Bukan pelanggan tatap muka
  • Akun klien atas nama orang ketiga
  • Akun orang yang terekspos secara politik. ("PEP")
  • Elektronik gamblin g / bermain game melalui internet
  • Pelanggan dari negara yang tidak menerapkan rekomendasi FATF secara memadai
  • Klien yang memiliki risiko pencucian uang dan pendanaan teroris yang lebih tinggi
  • Klien lainnya ditentukan oleh Perusahaan sendiri untuk diklasifikasikan seperti itu

Identifikasi Klien (Uji Tuntas)

  1. Ketentuan Uji Tuntas
  2. Identifikasi Klien dan prosedur Uji Tuntas diterapkan sebagai berikut kondisi:
  • Menjalin hubungan bisnis;
  • Ada dugaan pencucian uang atau pendanaan teroris, terlepas dari jumlah transaksinya;
  • Ada adalah keraguan tentang kecukupan data identifikasi klien yang diperoleh sebelumnya;
  • Kegagalan atau penolakan oleh klien untuk mengirimkan data dan informasi yang diperlukan untuk verifikasi identitasnya dan pembuatan profil ekonominya, tanpa terpenuhi dokumen yang memenuhi.
  1. Waktu Uji Tuntas
  • Identifikasi klien dan uji tuntas harus dilakukan sebelum pembentukan hubungan bisnis atau pelaksanaan transaksi.
  • Verifikasi identitas klien dapat diselesaikan selama terjalinnya hubungan bisnis jika ini diperlukan agar tidak mengganggu perilaku bisnis normal dan di mana risiko terjadinya pencucian uang atau pendanaan teroris. Dalam situasi tersebut. prosedur ini perlu diselesaikan secepat mungkin.
  • Peninjauan catatan yang ada harus dilakukan secara teratur, sehingga memastikan bahwa dokumen, data, atau informasi yang dimutakhirkan.
  • Prosedur uji tuntas klien harus diterapkan tidak hanya untuk semua klien baru tetapi juga pada waktu yang tepat untuk klien yang ada berdasarkan risiko yang sensitif.
  • Ketika akun klien dibuka, itu harus diawasi dengan ketat.
  • Tinjauan harus dilakukan setidaknya dua kali setahun, dan sebuah catatan disiapkan yang merangkum hasil tinjauan, yang harus disimpan dalam file pelanggan.
  • Pada interval yang sering, Perusahaan harus membandingkan perkiraan terhadap omset aktual akun tersebut.
  • Setiap penyimpangan serius harus diselidiki, tidak hanya untuk kemungkinan tindakan oleh Perusahaan terkait dengan akun tertentu yang bersangkutan, tetapi juga untuk mengukur keandalan orang atau entitas yang telah memperkenalkan pelanggan.
  1. Prosedur Uji Tuntas
  2. Praktik yang dipatuhi oleh Perusahaan serta, untuk mematuhi persyaratan Undang-Undang tentang subjek identifikasi klien dicapai dengan pendekatan berbasis risiko dan ditetapkan di bawah ini:
  • Prosedur Uji Tuntas Klien Normal berlaku untuk normal klien berisiko dan harus terdiri dari berikut ini:
  • Identifikasi klien dan verifikasi identitas klien berdasarkan informasi yang diperoleh dari sumber yang dipercaya dan independen.
  • Untuk badan hukum, mengambil tindakan berbasis risiko dan memadai untuk memahami struktur kepemilikan dan kontrol klien.
  • Memperoleh informasi tentang tujuan dan sifat yang dimaksudkan dari hubungan bisnis.
  • Melakukan berkelanjutan pemantauan hubungan bisnis termasuk pemeriksaan transaksi yang dilakukan selama hubungan bisnis untuk memastikan bahwa transaksi yang dilakukan konsisten dengan data dan informasi yang dimiliki oleh perusahaan sehubungan dengan klien.
  • Prosedur Uji Tuntas Klien yang disederhanakan dapat berlaku untuk klien berisiko rendah. Langkah-langkah ini akan berlaku jika tidak ada kecurigaan terhadap pencucian uang, terlepas dari pengurangan, pengecualian atau ambang batas apapun, dan setiap kali hubungan bisnis terjalin.
  • Prosedur Uji Tuntas Klien yang Disempurnakan harus diterapkan dalam situasi yang sifatnya dapat menimbulkan risiko tinggi pencucian uang atau pendanaan teroris. Perusahaan harus mengambil tindakan khusus dan memadai untuk mengkompensasi risiko tinggi, dengan menerapkan satu atau lebih tindakan berikut:
  • Memastikan bahwa identitas klien ditentukan oleh dokumen, data, atau informasi tambahan.
  • akan diterapkan tindakan tambahan untuk memverifikasi atau mengesahkan dokumen yang diberikan oleh klien. Pastikan bahwa pembayaran pertama operasi dilakukan melalui akun yang dibuka atas nama klien dengan lembaga kredit yang beroperasi di negara yang memberlakukan persyaratan yang lebih tinggi atau setara dengan yang ditetapkan oleh regulator Perusahaan.
  • Prosedur Verifikasi
  • Prosedur verifikasi berikut akan diikuti oleh Perusahaan untuk memverifikasi identitas klien selama pendirian dari hubungan bisnis:
  • Perusahaan akan memastikan bahwa pembangunan profil ekonomi, penilaian kesesuaian dan penilaian kesesuaian harus dilakukan setiap saat sebelum pembentukan hubungan bisnis.
  • Klien diberikan masa tenggang selama lima belas (15) hari untuk memberikan kepada Perusahaan dokumen identifikasi mereka;
  • Selama periode 15 hari, Perusahaan diwajibkan untuk memastikan hal-hal berikut:
  • Dana mungkin hanya datang dari rekening bank atau melalui cara lain yang ditautkan ke rekening bank atas nama klien.
  • Email pemberitahuan / pengingat akan dikirim ke klien meminta untuk diberikan identifikasi klien dokumen.
  • Penutupan akun jika prosedur verifikasi tidak diselesaikan setelah selesainya periode.
  • Perusahaan tidak akan menahan dana klien dan tidak ada akun yang akan dibekukan kecuali jika ada dugaan pencucian uang.
  • Hal-hal terkait Uji Tuntas lainnya
  • Orang yang terpapar secara politis
  • Politically Exposed Persons ("PEPs") adalah individu yang sedang atau telah dipercaya dengan fungsi publik terkemuka di negara asing dan rekan dekat adalah seseorang yang memiliki hubungan dekat dengan orang-orang yang terpapar politik. Perusahaan harus mengadopsi langkah-langkah uji tuntas tambahan berikut untuk menentukan apakah calon klien adalah orang yang terpapar politik:
  • Persetujuan Khusus dari Manajemen sebelum pembentukan hubungan bisnis dengan klien.
  • Mengambil tindakan yang tepat untuk penetapan asal aset klien dan sumber dana yang terkait dengan pembentukan hubungan bisnis atau transaksi klien.
  • Melakukan pemantauan yang ditingkatkan dan berkelanjutan terhadap hubungan bisnis.
  • Akun Anonim atau Bernomor
  • Perusahaan dilarang menyimpan akun anonim atau bernomor. Selain itu, Perusahaan harus memberikan perhatian khusus pada segala ancaman pencucian uang atau pendanaan teroris yang mungkin timbul dari produk atau transaksi yang mungkin mendukung anonimitas dan mengambil tindakan untuk mencegah penggunaannya untuk tujuan pencucian uang atau pendanaan teroris.
  • < i> Kinerja Uji Tuntas oleh Pihak Ketiga
  • Perusahaan diizinkan dan dapat mengandalkan pihak ketiga untuk memenuhi persyaratan uji tuntas klien. Namun, dalam kasus seperti itu, tanggung jawab akhir untuk memenuhi persyaratan tersebut akan tetap berada pada Perusahaan yang mengandalkan pihak ketiga.

2. PEMBUKAAN AKUN KLIEN DAN PROSEDUR DOKUMENTASI KYC

Sebelum menerima klien baru, Perusahaan mengharuskan klien untuk memberikan informasi dan dokumentasi tertentu untuk tujuan identifikasi klien dan verifikasi identitas klien.

Pembukaan Akun

  1. Data pribadi Klien
  2. Pembuatan Profil Ekonomi untuk Klien
  3. Penilaian Kesesuaian / Kesesuaian Klien. Jelas bahwa identifikasi klien termasuk konstruksi profil ekonomi dan penilaian kesesuaian / kesesuaian harus dilakukan sebelum pembentukan hubungan bisnis dengan klien.
  4. Prosedur Pembukaan Akun
  • Klien melengkapi formulir pembukaan akun yang menunjukkan semua informasi yang diperlukan.
  • Administrator yang bertanggung jawab mengumpulkan semua informasi awal dari klien dan meneruskannya langsung ke Manajemen dan ke Petugas Kepatuhan AML untuk diperiksa, ditinjau dan disetujui.
  • Setelah persetujuan, administrator mencatat semua informasi yang diperlukan ke dalam sistem perangkat lunak Perusahaan dan mengkomunikasikannya ke departemen terkait.

Dokumentasi KYC

Sebelum menerima klien baru dan mengizinkan mereka untuk berdagang dengan Perusahaan, dokumen berikut harus diperoleh untuk dilakukan verifikasi identitas diri klien:

  1. Perorangan
  2. Dokumen identifikasi yang diperlukan dari perorangan (klien Perorangan) untuk menerapkan prosedur KYC Perusahaan secara efisien adalah sebagai berikut:
  • Bukti Identitas diri resmi yang dikeluarkan pemerintah - Paspor, KTP, SIM (...) yang harus menyertakan Nama Lengkap klien, Tanggal Lahir klien, Foto dan Status Validitas klien ( Tanggal Kedaluwarsa dan / atau Tanggal Penerbitan + Masa Berlaku)
  • Bukti resmi terbaru dari alamat rumah atas nama klien tersebut - Rekening Koran, Tagihan Utilitas, Tagihan Telepon (...) yang harus menyertakan Nama Lengkap klien , Alamat Rumah klien dan Tanggal Penerbitan (tidak boleh lebih dari 3 bulan).
  1. Badan Hukum
  2. Prosedur identifikasi yang berbeda diikuti untuk Badan Hukum (klien korporat) yang tertarik untuk membuka rekening di Perusahaan. Persyaratan dokumentasi ini disajikan di bawah ini:
  • Dokumen Pendirian
  • Bentuk dan nama dokumen perusahaan dapat berbeda-beda bergantung pada negara tempat pendirian dan / atau bentuk hukum perusahaan. Namun, Dokumen Perusahaan yang dikeluarkan pemerintah yang diwajibkan harus mencakup nama Perusahaan, Tanggal dan Tempat Pendirian, Alamat Kantor Terdaftar, Direktur dan penandatangan yang berwenang, Struktur kepemilikan / kepemilikan saham (nama Pemegang Saham dan persentase kepemilikan saham), Aktivitas Perusahaan yang terdaftar. Dokumen-dokumen ini mungkin termasuk namun tidak terbatas pada Sertifikat pendirian atau Sertifikat Pendaftaran, Sertifikat Kantor Terdaftar, Sertifikat Direksi dan Sekretaris, Sertifikat Pemegang Saham Terdaftar, Memorandum dan anggaran dasar.
  • Direksi dan Dokumen Pemilik Manfaat
  • KYC pribadi dan dokumen identifikasi diperlukan dari:
  • Direktur Badan Hukum
  • Pemilik Manfaat Terakhir Badan Hukum dengan 10% kepemilikan manfaat atau lebih.
  • Dokumen identifikasi ini mencakup Bukti Identitas dan Bukti Tempat Tinggal.
  • Resolusi Dewan
  • Resolusi dewan direksi dari badan hukum untuk pembukaan akun dan memberikan kewenangan kepada mereka yang akan mengoperasikannya.
Dokumen yang mengatur kegiatan kami